Interés compuesto

La diferencia con el interés simple es clave: el interés simple siempre se calcula sobre el monto original, mientras que el interés compuesto se calcula sobre el monto original más todo lo que ya ganaste antes. Por eso la fórmula es M = C × (1 + i)ⁿ, donde C es el capital inicial, i la tasa por período y n la cantidad de períodos, en vez del M = C × (1 + i × n) del interés simple.

Lo que más cuesta ver a simple vista es cuánto pesa el tiempo. Si inviertes hoy y dejas la plata quieta, los primeros años el crecimiento se siente lento porque los intereses todavía son chicos comparados con el capital. Pero mientras más años pasan, una porción cada vez mayor de tu saldo final viene de intereses sobre intereses, no de lo que aportaste tú. Por eso empezar antes importa más que aportar más tarde: alguien que ahorra montos modestos durante 20 años suele terminar con más que alguien que ahorra el doble pero solo durante 10.

Una forma rápida de estimarlo sin hacer la cuenta completa es la regla del 72: dividiendo 72 por la tasa anual (en porcentaje) obtienes aproximadamente los años que toma duplicar tu dinero. Con una tasa de 6% anual, por ejemplo, tu plata se duplicaría en unos 12 años.

Esto aplica tanto a favor tuyo (ahorro e inversión) como en contra si tienes deudas con interés compuesto, como una tarjeta de crédito que no pagas completa: la deuda también crece sobre sí misma, no solo sobre el monto original. Puedes simular tu propio caso, con aportes mensuales incluidos, en la calculadora de interés compuesto de Hormiga Financiera.